4 февраля 11:57
Как выбрать страховку от онкозаболевания
Катрин Соомре
Директор дивизиона «Защитные страховые продукты и сервисы» Сбербанка
Поделиться
twtg

С каждым годом количество выявляемых в России онкологических заболеваний растёт. Тем, кто в группе риска, стоит задуматься о приобретении страхового полиса, который поможет получить качественную медицинскую помощь, а при необходимости — и финансовую помощь на всех этапах лечения. На что обратить внимание при выборе такого продукта?

Кто в группе риска

В последние годы онкозаболевания выявляются чаще. По данным МНИОИ им. П. А. Герцена, в 2019 году было обнаружено на 2,5% больше впервые выявленных злокачественных образований, чем в 2018 году. А за десять лет число онкобольных выросло почти на 27%. Только в 2019 году заболело 640 тысяч человек. Болезнь угрожает не только взрослым, но и детям. В 2019 году впервые взято под диспансерное наблюдение 3115 детей в возрасте 0–14 лет, выявлены опухоли у 3182 детей.

Канцерогенных факторов немало: экологические проблемы, питание и прочее. Однозначно выделить группу риска сложно, но всё же можно определить, у кого вероятность заболеть выше. Повышенному риску подвержены люди, у родственников которых был диагностирован рак в молодом возрасте. Риски возрастают у людей старше 60 лет и тех, кто имеет вредные привычки, будь то курение или неправильное питание. В любом случае проходить медицинское обследование нужно регулярно, ведь многие менее серьёзные заболевания, если их не лечить, могут привести к тяжёлым последствиям, включая рак.

Что может ОМС

Система обязательного медицинского страхования (ОМС) гарантирует всем гражданам России лечение онкологических заболеваний. За последние годы было сделано многое, чтобы повысить качество помощи таким пациентам, но:

· очередь на предгоспитализационное обследование может составлять недели и даже месяцы, в результате чего упускается драгоценное время. Часть обследований иногда приходится оплачивать самостоятельно;

· лечебное учреждение подбирается по месту проживания или наличию квот;

· нужно каждый раз оформлять квоту документально (и для операции, и для терапии) — это трудоёмкий процесс;

· при направлении на лечение в другой регион приходится самому оплачивать проезд и проживание;

· второе мнение, позволяющее подтвердить или опровергнуть поставленный диагноз, в системе ОМС не предусмотрено;

· сейчас обсуждаются поправки в законодательство, которые предусматривают лечение онкобольных только в «домашнем» регионе. Если закон будет принят, житель, например, Самарской области уже не сможет приехать на бесплатное лечение в Москву.

Что может страховка

Все эти проблемы решает страховой полис. Страхование от онкологических заболеваний предусматривает либо выплату определённой суммы при диагностировании болезни, либо организацию и оплату лечения. Мы подробно рассмотрим второй вид страхования, когда страховая компания «ведёт» пациента по всем этапам лечения, помогая избавиться от недуга.

Главное достоинство подобной страховки — в постоянной поддержке на протяжении всего периода лечения. За каждым клиентом закрепляется сотрудник, который договаривается с лечебными учреждениями и объясняет каждый шаг. Люди, которым поставили такой диагноз, часто находятся в шоке и не знают, что делать, куда звонить и о чём говорить с врачами. Все эти вопросы берёт на себя помощник пациента в страховой компании.

Страховщик подбирает для клиента клинику (в России или за рубежом — в зависимости от вида страховки), где есть необходимые специалисты и препараты, и организует полный курс амбулаторного и стационарного лечения. Диагноз можно перепроверить: страховая компания оплатит второе медицинское мнение.

Если придётся поехать на лечение в другой город или страну, страховщик возьмёт на себя заботы по организации проезда и проживания пациента и одного сопровождающего.

Именно такую страховку предлагает «Сбербанк страхование жизни». Программа «Горизонт здоровья» включает в себя ежегодный профилактический чекап, по результатам которого предоставляется подробный отчёт о здоровье с рекомендациями, и услуга «Второе экспертное медицинское мнение». В случае диагностирования злокачественного заболевания страховая компания полностью организует и оплатит лечение на сумму до 8,5 млн рублей. Организация лечения включает в себя подбор клиники, оплату перелёта, помощь в оформлении документов для вылета и, конечно, сопровождение и координацию на всех этапах лечения.

Срок действия договора по программе «Горизонт здоровья» — один год с возможностью пролонгации до пяти лет. Программа предусматривает индивидуальный подход к клиентам разных возрастов и имеет три варианта: для детей от рождения до 17 лет (до 18 лет на момент окончания договора), для взрослых от 18 до 64 лет (65 лет), а также для людей в возрасте от 65 до 74 лет (до 75 лет). Пока программа доступна для оформления в физической сети Сбера, в I полугодии мы выведем её в мобильное приложение СберБанк Онлайн.

Что важно при оформлении страховки

Стоимость страховок от онкозаболеваний варьируется от 10 тысяч до сотен тысяч рублей в год. Как выбрать оптимальную? Вот какие вопросы необходимо прояснить перед покупкой полиса.

· Включено ли в полис и амбулаторное, и стационарное лечение? В договоре должно быть указано, что страховщик полностью оплачивает оба вида помощи.

· Покрывает ли страховка современные виды диагностики: магнитно-резонансную томографию (МРТ), позитронно-эмиссионную томографию (ПЭТ) и другие? Стремясь снизить стоимость полиса, некоторые страховые компании исключают эти виды услуг из списка.

· Покрывает ли страховка проезд и проживание пациента и сопровождающего лица при лечении в другом городе или стране? Эти расходы могут составлять существенную часть бюджета. Также не рекомендуем приобретать полис, который предполагает самостоятельную оплату и лишь после этого — компенсацию со стороны страховой компании.

· Какова сумма страхового покрытия? Средняя стоимость платного лечения онкозаболевания в нашей стране составляет один миллион рублей в год, за рубежом — 50 тыс. долларов.

· Какие случаи не покрывает полис? Некоторые страховщики не признают страховым случаем первую стадию опухоли. Полис должен предусматривать возможность трансплантации костного мозга — это особенно актуально при лечении онкозаболеваний у детей и гематологических заболеваний у детей и взрослых.

· Каков «период ожидания»? В страховках от онкологических заболеваний обычно предусмотрен «период ожидания» — время после заключения договора, в течение которого услуга не будет оказана. Он не должен превышать трёх месяцев.

· Могут ли услуги быть пролонгированы? В договоре должен содержаться пункт о пролонгации услуг, когда лечение продолжается больше года и согласованные в период действия договора расходы оплачиваются даже после окончания действия полиса.

· Включено ли в полис оказание паллиативной помощи при неизлечимой болезни?

Надеемся, что подобная страховка вам никогда не пригодится. Но, если онкозаболевание всё же будет диагностировано, она может спасти вам жизнь.

Катрин Соомре
Директор дивизиона «Защитные страховые продукты и сервисы» Сбербанка
Поделиться
twtg
Ещё по теме Здоровье
  • Сбер запускает акцию «Спасибо, что вы в маске»

    С 12 октября Сбер запускает акцию «Спасибо, что вы в маске». Её цель — поощрить клиентов, которые заботятся о своём здоровье, здоровье окружающих и соблюдают масочный режим.
    12 октября 13:00
  • СберЗдоровье запускает услугу вызова врача на дом

    Медицинская платформа СберЗдоровье, входящая в экосистему Сбера, запустила новый сервис — «Вызов врача на дом» из столичных больниц. Жители Москвы смогут воспользоваться услугами терапевта или педиатра, а также заказать тестирование на COVID-19 на сайте sberhealth.ru.
    12 ноября 9:57

Мы используем файлы cookie

ПАО Сбербанк использует cookie (файлы с данными о прошлых посещениях сайта) для персонализации сервисов и удобства пользователей. Сбербанк серьезно относится к защите персональных данных — ознакомьтесь с условиями и принципами их обработки. Вы можете запретить сохранение cookie в настройках своего браузера.